台灣蘋果日報/ 廖珮君 2014-4-27
5月報稅倒數,各銀行卯推繳稅低率信貸,理專提醒,繳稅低率貸款多有5大限制,包括低率限「精英」對象、限前3個月或前半年才有低率,且多得綁約,一旦提前還款就得付違約金,最後是得付至少3000元手續費。
目前包括華南銀、第一銀、土銀、滙豐銀和玉山銀等多家銀行,都推出「低率繳稅信貸」,如滙豐銀貸款前3個月,利率殺到1.66%,澳盛銀前半年利率也僅1.68%,比房貸2%還低。
利率下殺至1.66%
不過銀行主管提醒,低率貸款有很多限制,如申辦者限「精英」才享低率,如土銀菁英優惠貸,前3個月1.88%,但限上市櫃員工、專業人士,還設年薪、在職至少6個月等門檻。其次,低率也只有前3個月或前半年,到第4個月就拉高到2.5%起,超低利率優惠期一過,利率會拉高多少也會影響借款成本,貸款成本就會增加。第3就是「綁約」。多數銀行因提供了低率,就會採取「綁約」,一旦民眾提前還款,就得付違約金,約以提前償還本金的1~3%計收。如華南銀的繳稅周轉信貸,若民眾7個月內還清,就得付提前償還本金3%的違約金。
多數銀行限制綁約
不過如滙豐銀的「優惠123」貸款,核貸成功後,可以選2%提前還款約金減免、或3000元手續費減免,2擇1優惠。銀行主管說,一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若民眾提前還款,提前清償違約金約是借款金額的1%~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,就得付4萬的3%,約1200元違約金給銀行。該主管解釋,因繳稅貸款屬「短期」資金需求,如只有半年內,建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸,免得日後還要多付一筆提前清償違約金,更不划算。
盯總費用年百分率
最後就是得留意高額手續費,各銀行的低率繳稅貸款,多得收3000~6000元不等的手續費,這也是借款成本。目前如華南銀和玉山銀都有提供手續費優惠,只要檢附102年扣繳憑單者,華南銀手續費只收3000元。金管會指出,小額信貸不能只看低率,要看含手續費等的總費用年百分率,且民眾需綜合判斷,不能只看總費用年百分率區間的最低點、及固定低率。銀行局副局長張國銘解釋,所謂總費用年百分率,是將貸款所有應付費用,包括利息、手續費等,都涵蓋在內,換算出來的民眾實質負擔的成本費用,金管會已要求各銀行須揭露。
出處>>> http://www.twhg.com.tw/newsarticle.php?ojb=30950
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自由時報/ 盧冠誠 2014-4-27
房價飆漲成為民怨之首,更讓年輕人看不到希望!台北市副市長日前喊出,兩年內要讓台北市房價跌三成,不過,不動產授信龍頭土地銀行昨天直言,「不太容易」。
土銀總經理高明賢昨日表示,台北市房屋供給有限,不但地價貴、又是首都,若是每坪兩百多萬元的豪宅,因市場規模有限,不排除兩年內,價格可能跌三成;但整體平均來看,「每坪四十萬至五十萬元的房子,要跌三成並不容易」。
對於房價下跌可能造成的影響,高明賢指出,土銀從事不動產風險控管,平均房貸成數(LTV)僅三十八%,加上銀行呆帳覆蓋率逾五八○%,因此,「內部壓力測試結果,即使未來房價跌三成,也沒問題」。
他說,土銀三月底房貸餘額六七八○億元,較去年底小幅成長九十三億元,即使承作量這麼大,逾放比仍很低、僅○.二五四%,土建融資大都維持在二九○○億元上下。
高明賢說,目前沒有調高房貸利率的打算,不過,會嚴審借款人所得穩定性及擔保品位置,並配合政策,以首購族為主,貸款成數也會控制在八成內。
展望今年房市景氣,高明賢認為,「必須抱持審慎態度」,除了美國聯準會(Fed)持續縮減量化寬鬆(QE)購債規模外,影響國內房市最重要的因素,還是供需問題,供給量大的地區,要特別小心。
出處>>> http://www.twhg.com.tw/newsarticle.php?ojb=30952
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