2014-02-04
蘋果日報/陳瑩欣
春節假期即將結束，該好好體檢自己的財務狀況，先試算「理債」的範圍，確認可負擔債務和償還順序，才能為馬年奠定良好財務基礎。業者建議，所謂的債務範圍，由近而遠，包括現金卡、信用卡、車貸與房貸等循環利息等，應掌握「利息愈高愈先還」的原則，降低利息負擔。
銀行主管表示，「追債」的壓力可以預防，只要掌握「了解自己處境」的原則，就可以妥善達成理債目標。業者建議民眾可採取3步驟降低債務壓力，第1、先確認各類債務利率；第2、養成記帳習慣；第3、分析生活帳目和還債效果。先確定自己究竟要背多少債，才會知道還款方式和如何調理償債策略。
留意利率公式不吃虧
業者表示，各種融資管道都是依照還款人的信用狀況、銀行營運成本、央行基準利率、是否有擔保品等條件進行評估，有些銀行的借款利率是依照欠款天數計算，雖然過年期間停止催收，但利息照樣累積。為了避免銀行不合理加收信用卡、現金卡利息，金管會主委曾銘宗最近親自向銀行喊話，並且發動金融檢查，發現銀行對持卡人利率沒有定期調整，而且有些信用狀況良好的民眾，信用卡利率還是將近20%，並不合理，建議民眾可仔細確認信用狀況改善以後，是否有再降低利息的空間。業者坦承，即使金管會對信用卡、現金放雙卡借款利率要求再三，在正式的融資管道中，雙卡利率仍普遍高於其他房貸、車貸等融資機制。理專表示，有些民眾收到銀行定期傳送的帳單後就直接丟垃圾筒或回收，其實注意帳單上的循環利率計算公式，絕對不會吃虧。台銀董事長李紀珠就透露，曾經有銀行發給她的信用卡設定利率超過19%以上，她表示，「看到帳單上標示的利率以後，我馬上剪卡。」呼籲民眾要留意各類行借款利率的合理性。
生活風險債入列考量
除了「顯性債務」以外，另外看不見的債務還包括「親人債」及「生活風險債」兩類，以上有父母、下有子女的三明治上班族為例，過年要包出的紅包、保費支出等壓力比一般人高，老年要負擔的安養風險也不小，都應一併考量。理專表示，歲末年終是建立家庭收支概念的好時機，父母親理債觀念可以跟子女一起養成，舉例來說，領年終時讓小孩知道家中有償債需求，也可趁紅包發放時讓小孩了解開學後還有註冊費、文具書籍費要支出待填補，提前養成先償債後消費的觀念，較不容易形成財務缺口。
出處>>> 台灣房屋．女人當家
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